1. Postanowienia ogólne

Niniejsza polityka określa zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i finansowaniu terroryzmu (CFT) oraz weryfikacji tożsamości Użytkowników (KYC) w Serwisie Cardzy.pl, prowadzonym przez Patryk Wyderski, ul. 11 Listopada 11/6, 74-320 Barlinek, NIP: 5971756996.

2. Weryfikacja tożsamości (KYC)

Kiedy wymagana jest weryfikacja

• Łączna wartość transakcji przekracza 1 000 PLN miesięcznie.
• Użytkownik wnioskuje o wypłatę środków z Portfela.
• Zaistnieje podejrzenie prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
• Transakcje Użytkownika są nietypowe lub wzbudzają podejrzenia.
• Na żądanie uprawnionych organów.

Dokumenty do weryfikacji

• Poziom 1: imię, nazwisko, data urodzenia, adres e-mail.
• Poziom 2: skan dowodu osobistego lub paszportu, selfie z dokumentem.
• Poziom 3: potwierdzenie adresu, oświadczenie o źródle środków.

Procedura

Użytkownik ma 7 dni na dostarczenie dokumentów po powiadomieniu e-mailem. Operator weryfikuje w ciągu 3 dni roboczych. Odmowa weryfikacji może skutkować blokadą konta.

3. Monitorowanie transakcji

Operator monitoruje transakcje pod kątem:

• Wysokich lub częstych transakcji bez uzasadnienia ekonomicznego.
• Transakcji strukturyzowanych w celu uniknięcia progów weryfikacji.
• Transakcji z podmiotami z list sankcyjnych.
• Prób ukrycia źródła pochodzenia środków.

4. Transakcje podejrzane

W przypadku wykrycia podejrzanej transakcji Operator jest zobowiązany do jej wstrzymania, zgłoszenia do GIIF (Generalny Inspektor Informacji Finansowej) i zablokowania konta do wyjaśnienia. Operator nie informuje Użytkownika o dokonanym zgłoszeniu (zakaz „tipping off").

5. Zakazy

• Korzystanie z Serwisu w celu prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.
• Korzystanie z kont innych osób do przeprowadzania transakcji.
• Podawanie fałszywych danych podczas weryfikacji.
• Korzystanie z Serwisu przez osoby objęte sankcjami międzynarodowymi.
• Korzystanie z Serwisu przez osoby poniżej 13 roku życia.

6. Listy sankcyjne

Operator weryfikuje Użytkowników względem krajowej listy sankcyjnej MSWiA, list sankcyjnych UE, ONZ oraz OFAC. Konta osób figurujących na listach zostaną niezwłocznie zablokowane.

7. Przechowywanie danych KYC

Dokumenty KYC przechowywane są przez 5 lat od zakończenia relacji z Użytkownikiem, zgodnie z ustawą AML. Dostęp mają wyłącznie uprawnione osoby i organy nadzoru.

8. Kontakt

Pytania dotyczące AML/KYC: [email protected]

Patryk Wyderski · ul. 11 Listopada 11/6 · 74-320 Barlinek

1. General Provisions

This policy sets out the rules for counteracting money laundering (AML) and terrorism financing (CFT), and for verifying the identity of Users (KYC) on the Cardzy.pl Service, operated by Patryk Wyderski, ul. 11 Listopada 11/6, 74-320 Barlinek, Poland, VAT: PL5971756996.

2. Identity Verification (KYC)

When verification is required

• The total value of transactions exceeds PLN 1,000 per month.
• The User requests a withdrawal from the Wallet.
• There is suspicion of money laundering or terrorism financing.
• The User's transactions are unusual or raise concerns.
• Upon request by competent authorities.

Documents required

• Level 1: first name, last name, date of birth, email address.
• Level 2: scan of national ID or passport, selfie with the document.
• Level 3: proof of address, declaration of source of funds.

Procedure

The User has 7 days to provide documents after being notified by email. The Operator verifies within 3 business days. Refusal to complete verification may result in account suspension.

3. Transaction Monitoring

The Operator monitors transactions for:

• High-value or frequent transactions without economic justification.
• Transactions structured to avoid verification thresholds.
• Transactions involving parties on sanctions lists.
• Attempts to conceal the origin of funds.

4. Suspicious Transactions

Upon detection of a suspicious transaction, the Operator is obliged to freeze it, report it to GIIF (General Inspector of Financial Information), and suspend the account pending investigation. The Operator will not inform the User that a report has been made ("tipping off" prohibition).

5. Prohibited Activities

• Using the Service for money laundering or terrorism financing.
• Using another person's account to conduct transactions.
• Providing false information during verification.
• Using the Service by persons subject to international sanctions.
• Using the Service by persons under 13 years of age.

6. Sanctions Lists

The Operator screens Users against the Polish national sanctions list (MSWiA), EU and UN sanctions lists, and OFAC lists. Accounts of persons appearing on these lists will be immediately suspended.

7. KYC Data Retention

KYC documents are retained for 5 years from the end of the relationship with the User, in accordance with the AML Act. Access is restricted to authorised personnel and supervisory authorities.

8. Contact

AML/KYC enquiries: [email protected]

Patryk Wyderski · ul. 11 Listopada 11/6 · 74-320 Barlinek · Poland